Банк прислал «чек-лист», анкету или запрос по 115-ФЗ — и от того, как вы ответите, зависит, останется ли счёт рабочим. Это не блокировка и ещё не приговор: банк проверяет ваши операции. Разбираем, что это за документ, что внутри, как ответить по существу и каких ошибок не допустить.
«Чек-лист» — обиходное название запроса банка в рамках 115-ФЗ (закона о противодействии отмыванию доходов). Форма бывает разной: анкета, перечень вопросов, требование пояснений и документов по конкретной операции или по деятельности компании в целом. Банк обязан проверять клиентов и вправе запрашивать подтверждения.
Важно понять: сам по себе запрос — ещё не ограничение. Это момент, когда у банка появились вопросы, и у вас есть возможность их закрыть. Но если ответить молчанием, отпиской или с задержкой — банк вправе приостановить операции, отказать в платеже или повысить уровень риска.
Состав вопросов зависит от банка и операции, но чаще всего в чек-листе просят пояснить и подтвердить:
Это анкета или перечень вопросов и документов, которыми банк проверяет операции и деятельность клиента в рамках 115-ФЗ. Банк присылает его, когда у него возникают вопросы к операциям. Ответить нужно по существу и с приложением подтверждающих документов.
Молчание или формальный ответ трактуются против клиента: банк может ограничить операции, отказать в платеже или повысить уровень риска по платформе «Знай своего клиента». Поэтому отвечать нужно в срок, по существу и с документами.
Документы, подтверждающие реальность и экономический смысл операций: договоры, счета и акты, платёжные документы, деловую переписку, сведения о контрагентах и, при необходимости, налоговую отчётность.
Такие рекомендации формируются по формальным признакам и не всегда отражают реальность. Нужно письменно пояснить банку структуру операций и подтвердить документами, что наличных нет или их доля объяснима, — и зафиксировать это, чтобы риск не копился.
Тогда речь идёт уже о реабилитации: снятии ограничений через банк, межведомственную комиссию при Банке России и, при необходимости, суд. Об этом — на отдельной странице о реабилитации по 115-ФЗ и в ЗСК.
Пришлите запрос банка — разберу, что именно от вас хотят, помогу собрать пакет документов и сформулировать ответ по существу. Если счёт уже ограничен — разберём и реабилитацию.
Материал носит справочный характер и не является юридической консультацией или офертой. Состав запроса и порядок ответа зависят от банка и конкретной ситуации.
